개인사업자대출조건,금융회사자격증까지알아보겠습니다.
자영업을 시작해서 지금처럼 어려운 시기는 없었던 것 같아요. 결혼 전부터 꾸준히 이어온 사업장이라 포기할 생각이 없고 경제가 어려워도 버텨왔는데 요즘은 IMF 시기보다 더 힘든 상황이라고 합니다.
매출까지 저조하니 현금이 돌지 못하고 카드대금이 들어와도 자꾸 빠져나가기 때문에 매장 운영이 힘든 상황이었습니다.
은행에서 추가 자금을 받으려 해도 개인 거래 상품은 dsr의 영향을 받았기 때문에 제한점이 많아 여러 범위 내에서 개인 사업자 대출을 봐야 했습니다.
금리와 한도, 심사 자격, 햇살론과 새들을 모두 받을 수 있는지 알아보는 분들을 위해 도움이 되는 정보를 알려드리고자 합니다.
주거래은행이 kb였지만 오랫동안 써와도 이미 여러 차례 정부 지원 소상공인 대출을 사용하다 보니 사업체 매출 대비 나오는 한도가 없었습니다.
저 같은 상황에 놓인 분들이 대다수일 텐데 실제로 어디서 차입을 시도해야 할지 막막합니다.
주거래은행은 대부분 비슷한 심사 자격을 갖추는데 최대 1억원을 받을 수 있지만 개인 신용도에 따라 다릅니다.
금리가 낮은 편에 속하지만 개인사업자는 개업일로부터 1년 이상 사업체 운영 중인 상태여야 하며 연소득이 매출이 아닌 실수익에 1천만원에서 2천원 정도를 넘어야 합니다.
시중은행들은 낮은 이율을 제공하는 반면 심사 과정이 매우 어렵습니다.
쉽게 살펴보면 사업자에 해당하고 연소득이 1천만원 이상 수준이 되면 가능해 보이지만 부채 비중, 신용점수, 사업장 운영기간, 실태조사까지 모두 진행되기 때문에 생각보다 어렵다는 것입니다.
그래서 정부 지원 상품을 찾아봤는데 그 대표적인 게 햇살론과 새들이었어요. 많은 분들이 이미 아시겠지만 한도가 생각보다 적고 사잇돌은 이율이 높습니다.
최대 19%까지 산정되니까요.
특히 사잇돌은 한도가 햇살론보다 높은데 연 8% 이상 이율이 시작돼 원리금균등분할상환 및 5년이라는 기간을 받게 됩니다.
사업소득자의 경우 연간 6백만원의 실수익을 얻고 사업기간이 4개월 이상 넘으면 가능하지만 중저신용 거래자만 사용 가능한 상품이기 때문에 신용평점 기준에서 벗어나면 거래가 어려웠습니다.
중저가 신용자들은 1금융권에서 자격요건을 충족하지 못해 고금리에 빠지게 되는데 이런 문제를 해결하기 위해 마련된 상품이라 제한을 받는 사람들이 생각보다 많았습니다.
처음에는 햇빛론과 간석을 모두 실행하여 큰돈을 모으려 했지만 저는 기준에 미달하여 실행하지 못했습니다.
자격요건을 충족하는 분들은 햇살론을 먼저 실행하고 부족자금을 간석을 일으켜 채울 수 있기 때문에 이 부분도 살펴보는 것이 좋습니다.
아예 안장을 선택하시는 분들이 있는데, 이율이 높게 취급되기 때문에 최저이율이 적용되는 햇살론부터 받는 게 유리하겠죠.
상위 평점은 아니지만 저신용도 아닌 경계선에 있는 분들은 저처럼 정부지원 상품도 이용할 수 없어 답답함이 크죠? 그래서 나는 제2금융권에서 개인사업자 대출을 알아보고 실행했어요. 여러 번 알아봤지만 불가능하다고 생각하시는 분들은 광범위하게 알아보지 못한 상황이 아닌가 싶습니다.
나도 처음에는 핑크, 토스, 카카오뱅크 등 플랫폼에서 가능한 은행을 찾았지만 많아야 연계된 금융사가 60개 정도여서 제2금융권 전체를 살펴볼 수 없었다.
그래서 개인사업자 대출을 금융전문가와 상의해서 가조회를 실행해서 진행했는데 전 지역 금융사를 알아볼 수 있기 때문에 한도와 이율 비교가 가능해진 거죠. 또 제2금융권은 심사자격이 시중은행의 절반도 안 되고 사업자를 3개월 이상 유지하고 있어 연소득 1천만원 이상을 충족하면 가능합니다.
주거래가 아니더라도 사용하는 통장 제출만 하면 됐고 실사도 필요 없어 거래가 수월했습니다.
게다가 심사 커트라인이 7등급이 되고 dsr50% 인정까지 되기 때문에 5대 금융거래가 어려워도 여기서는 한도가 발생합니다.
금융사 개인사업자 대출을 신용거래로 일으키면 최대 한도가 5천이 되고 부가가치세 8천 이상 신고나 소득 증빙 등을 통해 우대를 받으면 증액 3천이 더해져 약 8천까지 차입을 시도할 수 있습니다.
그러나 금리가 7% 이상에서 15% 내외 수준으로 산정됐기 때문에 자금순환이 빠르게 돌아가지 않을 경우 원리금 균등분할을 선택할 때 매월 지출에 부담이 생길 수 있습니다.
그래서 이율을 낮춰 한도를 고액으로 높이고 상환기간을 최대치로 늘릴 수 있는 거래를 알아봤고 아파트 후순위담보대출, 무설정아파트대출, 차량담보를 알게 됐습니다.
상기의 금융 회사의 조건은 신용 거래가 되지만, 나머지 3개는 주택이나 차량을 활용하고 있어 1억원의 차입이 가능하고 상환 기간도 10년 이상까지 고려할 수 있습니다.
무당 설정 아파트 담보 대출의 경우 다음 순위와 달리 근저당 설정이 되지 않고 주택 소유 여부만 확인하고 진행되는 거래가 되지만, 저당이 아닌 고액 준비가 가장 쉬웠다고 볼 수 있습니다.
사업자라면 기업 대출로 분류되므로 dsr의 영향도 받지 않고 개인의 임차인에 비해서 제2금융 거래가 유리한 부분도 많습니다.
이처럼 개인 사업자 대출도 어떻게 조사하는지가 중요하다고 생각합니다.
요즘은 사업자인 개인의 임차인인 경제가 어려운 금융 회사들도 심사의 난이도를 높이는 경향도 있답니다.
저는 간단히 자금을 조달하러 전문가에게 도움을 구한 만큼 여러분도 차입이 힘들면, 만약 조회도 활용하고 보세요.시중 은행에 비해서 제2금융 사업자의 심사가 낮은 것은 사실이지만 점점 어려워질 예정이라 쉽게 알아볼 수 있는 방법을 선택하면 좋은 결과가 있을 것 같습니다.
위 금융회사의 조건은 신용거래가 되지만 나머지 3개는 주택이나 차량을 활용하고 있어 1억원 차입이 가능하고 상환기간도 10년 이상까지 고려할 수 있습니다.
무설정 아파트 대출의 경우 후순위와 달리 근저당 설정이 되지 않아 주택 소유 여부만 확인하고 진행되는 거래인데 저당이 없어 고액 준비가 가장 쉬웠던 것으로 보입니다.
사업자라면 기업대출로 분류되기 때문에 dsr의 영향도 받지 않고 개인 차주에 비해 제2금융거래에서는 유리한 부분도 많습니다.
이렇게 개인사업자 대출도 어떻게 알아보느냐가 중요할 것 같습니다.
요즘은 사업자든 개인 차주든 경제가 어려워 금융사들도 심사 난이도를 높이는 추세라고 합니다.
나는 쉽게 자금을 조달하기 위해 전문가에게 도움을 요청한 만큼 여러분도 차입이 힘들다면 가조회도 활용해보세요. 시중은행에 비해 제2금융사업자 심사가 낮은 것은 사실이지만 점점 어려워질 예정이라고 하니 쉽게 알아볼 수 있는 방법을 선택하면 좋은 결과를 얻을 수 있을 것 같습니다.
위 금융회사의 조건은 신용거래가 되지만 나머지 3개는 주택이나 차량을 활용하고 있어 1억원 차입이 가능하고 상환기간도 10년 이상까지 고려할 수 있습니다.
무설정 아파트 대출의 경우 후순위와 달리 근저당 설정이 되지 않아 주택 소유 여부만 확인하고 진행되는 거래인데 저당이 없어 고액 준비가 가장 쉬웠던 것으로 보입니다.
사업자라면 기업대출로 분류되기 때문에 dsr의 영향도 받지 않고 개인 차주에 비해 제2금융거래에서는 유리한 부분도 많습니다.
이렇게 개인사업자 대출도 어떻게 알아보느냐가 중요할 것 같습니다.
요즘은 사업자든 개인 차주든 경제가 어려워 금융사들도 심사 난이도를 높이는 추세라고 합니다.
나는 쉽게 자금을 조달하기 위해 전문가에게 도움을 요청한 만큼 여러분도 차입이 힘들다면 가조회도 활용해보세요. 시중은행에 비해 제2금융사업자 심사가 낮은 것은 사실이지만 점점 어려워질 예정이라고 하니 쉽게 알아볼 수 있는 방법을 선택하면 좋은 결과를 얻을 수 있을 것 같습니다.